信用管理

　　信用管理可以幫助企業(yè)信用管理人員制定信用政策、對客戶進(jìn)行信用等級評估，授予相應(yīng)的信用額度，并在業(yè)務(wù)過程中進(jìn)行有效控制。通過信用管理，降低賒銷風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銷售最大化風(fēng)險(xiǎn)最小化。系統(tǒng)提供信用政策制定、信用授予、信用初始化/重算、業(yè)務(wù)過程中的信用控制、信用查詢分析等全過程信用管理功能。支持多種層級、多種范圍、多種對象、多個(gè)時(shí)點(diǎn)、多種強(qiáng)度、多種幣別的信用管理，并支持通過BOS_IDE的簡單配置，實(shí)現(xiàn)自定義單據(jù)的信用管理。

　　K/3 Cloud信用管理系統(tǒng)，是通過信用檢查規(guī)則、信用檔案、信用特批權(quán)限、信用初始化、信用重算、信用狀況查詢、例外信息查詢、業(yè)務(wù)單據(jù)中的信用查詢和信用控制等功能的綜合運(yùn)用，對信用管理全過程進(jìn)行有效控制和跟蹤，從而建立完善的信用管理體系。

2.6.5.1信用管理的主要功能

1、信用檢查規(guī)則

　　信用檢查規(guī)則是企業(yè)進(jìn)行信用控制的依據(jù)，規(guī)則確定了在哪些業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、那種應(yīng)用場景中進(jìn)行信用控制，以及控制的時(shí)點(diǎn)、控制強(qiáng)度和控制項(xiàng)目。

　　　　主要功能

業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：銷售訂單、訂單變更單、發(fā)貨通知單、銷售出庫單、應(yīng)收單、退款單、退貨通知單、銷售退貨單、收款單；

應(yīng)用場景：各業(yè)務(wù)單據(jù)對應(yīng)的單據(jù)類型；

檢查及更新時(shí)點(diǎn)：提交、審核；

控制強(qiáng)度：預(yù)警提示、信用特批、取消交易、客戶凍結(jié)；

信用檢查項(xiàng)目：信用額度、信用比例、單筆限額、逾期額度、逾期天數(shù)、逾期比例；

超標(biāo)判斷依據(jù)：單項(xiàng)超標(biāo)、同時(shí)超標(biāo)。

2、信用檔案

通過信用檔案，授予信用管控對象所享有的信用額度，以及所采用的信用檢查規(guī)則、該規(guī)則下各個(gè)信用檢查項(xiàng)目的具體額度。

授信組織：授予信用額度的組織，包括：銷售組織、法人、集團(tuán)；

信用對象：信用管控對象，包括：客戶、集團(tuán)客戶、銷售員、銷售組、銷售部門、銷售組織；

信用狀態(tài)：初始的信用狀態(tài)，包括：正常檢查、信用免檢、信用凍結(jié)；

信用檢查規(guī)則：該對象使用的信用檢查規(guī)則；

信用檢查項(xiàng)目額度：信用額度、信用比例、單筆限額、逾期額度、逾期天數(shù)、逾期比例的具體額度。

臨時(shí)授信，當(dāng)用戶在一定時(shí)間段內(nèi)，需要臨時(shí)調(diào)整信用額度時(shí)，可用臨時(shí)授信。

信用變更，可以針對信用檔案、臨時(shí)授信檔案、信用特批額度等進(jìn)行批量變更。可以查詢歷史變更記錄。

3、信用特批權(quán)限

授予業(yè)務(wù)員、銷售主管等進(jìn)行信用特批的權(quán)限，當(dāng)信用檢查不通過時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)進(jìn)入特批流程進(jìn)行特批處理。特批權(quán)限包括特批密碼、特批允許超標(biāo)的額度、特批允許超標(biāo)的期限。

支持信用特批總額控制。可支持針對用戶授予特批總額，用戶可特批余額=特批總額-已特批金額，支持按月自動(dòng)重新授予信用額度，每月按同樣的額度滾動(dòng)授信。

1、信用初始化/信用重算

　　在啟用信用管理時(shí)，需要先進(jìn)行信用初始化。

　　如果信用檢查規(guī)則發(fā)生變化，或者信用數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常，可以用信用重算進(jìn)行處理。

2、信用狀況查詢

　　查詢信用管控對象的信用狀況，包括授信額度、已用額度、剩余額度等。

3、例外信息查詢

　　查詢在信用管理過程中，由于信用超標(biāo)、信用特批等情況產(chǎn)生的例外信息，并為重新評估客戶的信用等級提供依據(jù)。

4、單據(jù)中的信用查詢

　　在業(yè)務(wù)單據(jù)中可以隨時(shí)查詢當(dāng)前信用管控對象的信用狀況，包括授信額度及余額，以便及時(shí)通知客戶打款或調(diào)整訂貨金額。

5、單據(jù)中的信用控制

　　在業(yè)務(wù)單據(jù)提交或?qū)徍藭r(shí)，系統(tǒng)將根據(jù)信用檢查規(guī)則、信用檔案，進(jìn)行有效的控制，以降低信用風(fēng)險(xiǎn)，提高賒銷成功率。

6、信用預(yù)警

　　　通過信用預(yù)警機(jī)制，系統(tǒng)根據(jù)客戶信用狀況數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷，自動(dòng)發(fā)出預(yù)警信息給相應(yīng)人員，企業(yè)人員可以輕松實(shí)行催款、催繳。

　　　　主要功能

到期賬款預(yù)警：支持應(yīng)收賬款到期預(yù)、逾期預(yù)警；支持根據(jù)不同的逾期情況自動(dòng)設(shè)置客戶的信用檔案狀態(tài)。

信用復(fù)查預(yù)警：支持信用復(fù)查預(yù)警、逾期預(yù)警；支持根據(jù)不同的復(fù)查逾期天數(shù)自動(dòng)設(shè)置客戶的信用檔案狀態(tài)。

2.6.5.2信用評估

　　　客戶信用評估模型是為了加強(qiáng)信用控制，對客戶的償債能力、履約狀況、守信程度的評價(jià)。信用評估模型是針對所評估的對象建立起來的一系列因素及其打分標(biāo)準(zhǔn)，其最后結(jié)果是用量化的數(shù)值來體現(xiàn)所評估對象的信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　　　主要功能

信用評估指標(biāo)：系統(tǒng)提供常用2套指標(biāo)，用戶可自定義指標(biāo)，或從基礎(chǔ)資料中引入指標(biāo)；

信用等級標(biāo)準(zhǔn)：提供預(yù)置的9級信用等級，用戶可自定義信用等級標(biāo)準(zhǔn)，支持同時(shí)存在多套信用等級標(biāo)準(zhǔn)；

信用評估模型：支持用戶定義個(gè)性評估模型；支持分值、權(quán)重的設(shè)置；

創(chuàng)建信用評分表：根據(jù)向?qū)?chuàng)建評分表，支持選擇合適的評估模型、合適的等級標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)建信用評分表；

信用評分：支持多個(gè)評分人進(jìn)行評分，系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)匯總最終評分；支持根據(jù)評分結(jié)果自動(dòng)獲取信用等級；

信用評估影響：信用評分結(jié)果支持應(yīng)用在客戶的信用檔案和信用控制中，且支持根據(jù)客戶的信用等級狀況采取不同的信用控制。

信用控制支持自定義多業(yè)務(wù)路線交叉信用管控，如同時(shí)存在按發(fā)貨通知—銷售出庫路線更新信用，或按發(fā)貨通知—應(yīng)收路線更新信用。

支持按有效期時(shí)段設(shè)置多個(gè)授信額度，可在不同的時(shí)間段對同一客戶授予不同的信用額度。

信用控制強(qiáng)度支持：按源單控制、按單據(jù)控制二種模式。即支持按源單進(jìn)行信用強(qiáng)度控制，或按信用規(guī)則設(shè)置的單據(jù)逐單都進(jìn)行信用強(qiáng)度控制。

2.6.5.3新增和完善功能

信用壓批控制：用戶結(jié)算完第一批發(fā)貨，才允許第二批發(fā)貨，壓批代表上一筆發(fā)貨的應(yīng)收賬款全部收回，下一批才能繼續(xù)發(fā)貨。

信用月結(jié)控制：信用管理只在月底檢查客戶的信用額度到下個(gè)月再做控制，當(dāng)月月底未超出信用額度則下月不控制銷售出庫，如果當(dāng)月結(jié)賬時(shí)該客戶超出信用額度則下個(gè)月控制銷售出庫。